Дело № 33-1915/2024

Акты

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

31RS0024-01-2023-001743-16                                                                                   33-1915/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                                                             02 мая 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего             Черных Н.Н.,

судей                         Герцева А.И., Горбач И.Ю.

при секретаре                 Суворовой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алехина Александра Владимировича к АО "СОГАЗ" о признании события страховым случаем и защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Алехина Александра Владимировича

на решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 19 декабря 2023 года

Заслушав доклад судьи Горбач И.Ю., объяснение представителя истца Шевченко Р.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 25.08.2020 Алёхин А.В. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кредитные средства на покупку квартиры в сумме 1 117 436,4 руб. предоставлены Алёхину А.В. Банком ГПБ (АО) по кредитному договору № 1614-ИП/20 от 25.08.2020 на срок до 15.08.2040.

Жилое помещение застраховано АО «СОГАЗ» по полису ипотечного страхования от 25.08.2020 № 4620 IPU 000001 POF, на основании правил комплексного ипотечного страхования в редакции от 10.07.2018.

Согласно п. 2.3.1.6 полиса ипотечного страхования одним из страховых случаев является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Пункт 2.4.2.6. Правил комплексного ипотечного страхования в редакции от 10.07.2018 закрепляет, что под противоправными действиями третьих лиц понимаются запрещенные нормами права действия либо бездействие третьих лиц, повлекшие утрату

(гибель) или причинение ущерба застрахованному имуществу (за исключением земельного участка). Возмещению подлежит ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества, в т.ч. в результате умышленного уничтожения или повреждения застрахованного имущества; умышленного приведения имущества в состояние, непригодное для дальнейшего использования и (или) снижающее его потребительские характеристики (при квалификации действий по статье 167 УК РФ), кроме поджога.

Постановлением старшего следователя четвертого следственного отдела управления по расследованию военных преступлений, геноцида и реабилитации нацизма Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации от 06.06.2023 возбуждено уголовное дело № по признакам преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а», «е», «ж» ч. 2 ст. 105, ч. 2 ст. 167 УК РФ. Постановлением от 19.06.2023 Алехин А.В. по этому уголовному делу признан потерпевшим в связи с повреждением квартиры № 21 в доме № 2 по ул. Железнодорожная в г. Шебекино.

Обратившись в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового события, при котором повреждено застрахованное имущество (квартира), Алехин А.В. получил ответ от 26.06.2023 № СТ-102764 об отказе в признании события страховым случаем и осуществления соответствующих страховых выплат со ссылкой на п. 2.2.2 правил страхования, в соответствии с которым страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Алехин А.В. обратился повторно в АО «СОГАЗ», указав, что на территории города Шебекино военные действия не проводились, военное положение не вводилось, о чем представил справку администрации Шебекинского городского округа № 48-02-889 от 17.07.2023.

Полагая, что права Алёхина А.В. как потребителя страховых услуг нарушены, Алёхин А.В. обратился в суд с требованиями: признать причинение ущерба объекту недвижимого имущества - квартире <адрес>, произошедшее 05.06.2023 в результате противоправных действий третьих лиц, страховым случаем и обязать АО «СОГАЗ» выплатить в пользу выгодоприобретателя Банка ГПБ (АО) страховую сумму по полису ипотечного страхования № 4620 IPU 000001 от 25.08.2020 в размере 1173251 руб.; взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Алёхина А.В. 1 000 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Решением Шебекинского районного суда Белгородской области от 19 декабря 2023 года в удовлетворении иска Алёхина А.В. к АО «СОГАЗ» о признании события страховым случаем и защите прав потребителя отказано.

В апелляционной жалобе Алёхин А.В. просит решение суда отменить, ссылается на то, что военные действия, мероприятия на территории города Шебекино не проводились. В силу п. 2.3.1.6, 2.4.2.6. Правил комплексного ипотечного страхования разрушение его квартиры в жилом доме по адресу: <адрес> произошло в результате действий третьих лиц. Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества, приведение в состояние, непригодное для дальнейшего использования и (или) снижающее его потребительские характеристики (при квалификации действий по статье 167 УК РФ), а также совершение террористического акта является страховым случаем. Обстоятельств освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения установленных п. 1 ст. 964 ГК РФ не имелось, военные действия на территории города Шебекино не проводились. Признание разрушения жилого дома следствием военных действий противоречит позиции Верховного суда РФ указанной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 18.05.2023 №11, ФКЗ от 30.01.2002 N 1-ФКЗ "О военном положении". Ссылки суда на то, что удовлетворение иска может повлечь за собой неосновательное обогащение истца, противоречит положениям п. 1 ст. 2, ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В возражениях на апелляционную жалобу АО "СОГАЗ" указано на законность выводов суда, отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения в связи с наличием обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения установленных п. 1 ст. 964 ГК РФ, п.п. 2.2.2. Правил страхования, к которым относится - военных действий, а также маневры или иные военные мероприятия.

Министерство строительства Белгородской области, привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований представило письменную позицию, согласно которой Постановлением Правительства Белгородской области от 17 февраля 2023 года № 82-пп утверждены Порядки предоставления в 2023 и 2024 годах компенсации гражданам, которые утратили жилье или жилье которых стало непригодным для проживания в результате обстрелов со стороны вооруженных формирований Украины и террористических актов, и гражданам, проживающим в населенных пунктах, которые подверглись или подвергаются таким обстрелам. В рамках указанного порядка осуществляется строительство жилых помещений в размере, равном общей площади жилого помещения, принадлежащего на праве собственности. В рамках осуществления мероприятий по строительству (восстановлению) жилых помещений с собственниками жилых помещений многоквартирного дома, расположенного по адресу: Белгородская область, г. Шебекино, ул. Железнодорожная, д. 2 согласован проект планировочных, решений, с учетом новой улучшенной планировки. В настоящее время в рамках заключенного государственного контракта ведутся работы по строительству (восстановлению) вышеуказанного многоквартирного дома. Планируемый срок реализации государственного контракта 01 сентября 2024 года. Вышеуказанными порядками не предусмотрена выплата страхового возмещения и компенсация морального вреда.

В судебное заседание истец не явился, извещен о дате и времени судебного заседания 10.04.2024, обеспечил участие представителя Шевченко Р.А., который поддержал доводы апелляционной жалобы. Представитель АО "СОГАЗ"     извещен о дате и времени рассмотрения дела распиской, в судебное заседание не явились третьи лица АО «Газпромбанк» извещен электронной почтой, администрация Шебекинского округа Белгородской области, Министерство строительства Белгородской области в судебное заседание не явились, в ходатайстве просили рассмотреть дело в их отсутствии, в связи с изложенным, судебная коллегия на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда, постановленного в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона.

Судом установлено, что по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 25.08.2020 Алёхин А.В. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Кредитные средства на покупку квартиры в сумме 1 117 436,4 руб. предоставлены Алёхину А.В. Банком ГПБ (АО) по кредитному договору № 1614-ИП/20 от 25.08.2020 на срок до 15.08.2040. По состоянию на 25.09.2023 сумма задолженности по кредитному договору от 25.08.2020 № 1614-ИП/20 составляет 1 117 436,40 руб.

Жилое помещение застраховано АО «СОГАЗ» по полису ипотечного страхования от 25.08.2020 № 4620 IPU 000001 POF, на основании правил комплексного ипотечного страхования в редакции от 10.07.2018. К страховым случаем (рискам) отнесены: 2.3.1. утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества (кроме земельного участка) в результате следующих причин (страховых рисков); 2.3.1.1. пожара (в соответствии с п. 2.4.2,1 Правил); 2.3.1.2. взрыва (в соответствии сп. 2.4.2.2 Правил); 2.3.1.3.стихийного бедствия (в соответствии с п. 2.4.2.3 Правил); 2.3.1.4. залива (в соответствии с п. 2.4.2.4 Правил); 2.3.1.5. падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей (в соответствии с п. 2.4.2.5 Правил); 2.3.1.6. противоправных действий третьих лиц (в соответствии с п. 2.4.2.6 Правил); 2.3.1.7. конструктивных дефектов (в соответствии с п. 2.4 2.7 Правил); 2.3.1.8. наезда (в соответствии с п. 2.4.2.8 Правил).

Страховая сумма определена в размере денежного обязательства Алёхина А.В. перед Банком ГПБ (АО) на начало каждого периода страхования, увеличенного на 8,7 %, выгодоприобретателем назначен Банк ГПБ (АО).

Пункт 2.4.2.6. Правил комплексного ипотечного страхования в редакции от 10.07.2018 закрепляет, что под противоправными действиями третьих лиц понимаются запрещенные нормами права действия либо бездействие третьих лиц, повлекшие утрату (гибель) или причинение ущерба застрахованному имуществу (за исключением земельного участка). Возмещению подлежит ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества, в т.ч. в результате умышленного уничтожения или повреждения застрахованного имущества; умышленного приведения имущества в состояние, непригодное для дальнейшего использования и (или) снижающее его потребительские характеристики (при квалификации действий по статье 167 УК РФ), кроме поджога.

При этом в силу п. 2.2.2. Правил страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Постановлением старшего следователя четвертого следственного отдела управления по расследованию военных преступлений, геноцида и реабилитации нацизма Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации от 06.06.2023 возбуждено уголовное дело № 12302007703000850 по признакам преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а», «е», «ж» ч. 2 ст. 105, ч. 2 ст. 167 УК РФ. Постановлением от 19.06.2023 Алехин А.В. по этому уголовному делу признан потерпевшим в связи с повреждением квартиры № 21 в доме № 2 по ул. Железнодорожная в г. Шебекино.

В постановлении о возбуждении уголовного дела и признании Алёхина А.В. потерпевшим изложены выводы органов предварительного следствия, что в период с 13 часов 00 минут 4 июня 2023 года по 22 часов 30 минут 5 июня 2023 года, реализуя совместный преступный умысел, неустановленные военнослужащие вооруженных сил Украины и иных украинских воинских формирований, находясь в неустановленном месте на подконтрольной им территории Украины, выполняя заведомо преступные приказы неустановленных вышестоящих командиров вооруженных сил Украины и иных лиц из числа представителей высшего военного и политического руководства Украины, с применением неустановленного вооружения, имеющего высокие поражающие свойства, произвели массированный артиллерийский обстрел гражданских, социальных объектов и жилого сектора г. Шебекино Белгородской области. В результате прямого попадания снаряда поврежден многоквартирный дом, расположенный по адресу: Белгородская область, г. Шебекино, ул. Железнодорожная, д. 2.

Актом осмотра домовладения адресу: <адрес> от 26.06.2023 подтверждается, что в ходе осмотра установлены следующие повреждения: смежные квартиры, общедомовое имущество многоквартирного дома, в результате прямого попадания в квартиру 84. В квартире 21 визуальных повреждений не выявлено.

По заключению об оценке технического состояния и возможности проведения ремонтно-восстановительных работ в многоквартирном жилом доме по <адрес>, выполненным БГТУ им. Шухова, жилой дом является аварийным, дефекты и повреждения строительных конструкций здания являются критическими, необратимо и полностью устраняют прочность и жесткость секции здания в целом, угрожают обрушением и представляют собой существенную опасность для проживающих/находящихся в здании и рядом с ним. Требуется проведение демонтажных работ. Объем здания, подлежащий демонтажу - 100%.

Обратившись в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового события, при котором повреждено застрахованное имущество (квартира), Алехин А.В. получил ответ от 26.06.2023 № СТ-102764 об отказе в признании события страховым случаем и осуществления соответствующих страховых выплат со ссылкой на п. 2.2.2 правил страхования, в соответствии с которым страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Алехин А.В. обратился повторно в АО «СОГАЗ», указав, что на территории города Шебекино военные действия не проводились, военное положение не вводилось, о чем представил справку администрации Шебекинского городского округа № 48-02-889 от 17.07.2023.

Ответом от 08.09.2023 АО «СОГАЗ» повторно отказало Алёхину А.В. в признании рассматриваемого события страховым случаем.

Применив к установленным обстоятельствам дела ст. ст. 421, 422, 431, 927, 929, 943, 964 ГК РФ, Постановлением Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации от 22 февраля 2022 г. N 35-СФ "Об использовании Вооруженных Сил Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации", суд отказал в удовлетворении требований, поскольку    страховщик обоснованно отказал Алёхину А.В. в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 2.2.2. Правил страхования и п. 1 ст. 964 ГК РФ.

Данный вывод не опровергают доводы апелляционной жалобы Алёхина А.В. о том, что в силу п. 2.3.1.6, 2.4.2.6. Правил комплексного ипотечного страхования разрушение его квартиры является страховым случаем, поскольку произошло в результате действий третьих лиц, а обстоятельства освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствовали, в связи с отсутствием на территории г. Шебекино на момент обстрела режимов военного положения, чрезвычайной ситуации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В силу п. 2.2.2. Правил страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий за исключением условий п. 2.4.1.5.4 правил, не освобождающих страховщика от страховой выплаты. В силу п. п. 2.4.1.5.4 к таким случаям относится участие застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего, если это не было указано в заявлении на страхование при заключении договора страхования.

Согласно статье 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

В то же время в соответствии с пунктом 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, по общему правилу наступление страхового случая вследствие любых военных рисков освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, на что указано в письме Банка России от 10.05.2023 N 59-8-2/28736.

Проанализировав условия договора страхования, причины разрушения многоквартирного дома, в котором находится квартира истца, изложенные в постановлении о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 06.06.2023, постановлении о признании потерпевшим от 19.06.2023, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отказе в иске. В данном случае отказ страховщика в выплате Алёхину А.В. страхового возмещения соответствует положениям п. 2.2.2. Правил страхования, п. 1 ст. 964 ГК РФ, поскольку повреждение многоквартирного дома, в котором расположена квартира истца, произошло в результате иных военных мероприятий, следовательно в силу п. 2.2.2. Правил страхования, страховщик освобождается от страховой выплаты.

Стоит отметить, что в силу п. 9.1.5. Правил страховщик вправе отказать в страховой выплате, если убыток полностью возмещен третьими лицами.

Согласно п. 2.2.1. договора страхования застрахованным имуществом является квартира - жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>. Застрахованными являются элементы недвижимого имущества согласно п. 2.1.2.1 Правил. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не застрахованы.

В силу п. 2.1.2.1 Правил, для квартир, комнат, помещений (апартаментов): несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), имеющиеся на момент заключения договора страхования.

Согласно ответу заместитель главы администрации Шебекинского городского округа по строительству, транспорту и ЖКХ от 25.04.2024 № 48-6/2-434 государственным заказчиком по предоставлению компенсации гражданам, которые утратили жилье или жилье, которых стало непригодным для проживания в результате обстрелов со стороны вооруженных формирований Украины и террористических актов и гражданам, проживающим в населенных пунктах, которые подвергались или подвергаются таким обстрелам с 1 июня 2023 года в форме предоставления жилых помещений путем их строительства (восстановления) в соответствии с Порядком, утвержденного постановлением Правительства Белгородской области от 17.02.2023 № 82-пп является Министерство строительства Белгородской области.

По информации Министерства строительства Белгородской области проведено экспертное сопровождение работ по восстановлению объекта капитального строительства, заключен государственный контракт № 1/2024Ш от 12.02.2024 г. с ООО «Севироектмонтаж» на сумму 355 271,40 руб. Планируемый срок завершения строительства 01.09.2024. На данный момент на объекте ведутся работы по монтажу и сборке каркаса здания, по устройству кирпичной кладки лестничной клетки, балконных плит.

Таким образом, возмещение убытков истца производится в рамках Порядка проведения капитального ремонта общего имущества многоквартирных домов и объектов коммунальной инфраструктуры, поврежденных в результате обстрелов со стороны вооруженных формирований Украины и террористических актов, на территории Белгородской области утвержденного Постановлением Правительства Белгородской обл. от 17.02.2023 N 82-пп.

Ссылки в решении суда на неосновательное обогащение истца, не послужили основанием для отказа в иске, и вопреки утверждению в жалобе не являются основанием к отмене решения суда.

Иных доводов, свидетельствующих о незаконности постановленного по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.

В соответствии с ч. 1 ст. 3271 ГПК Российской Федерации, суд апелляционной инстанции проверяет дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК Российской Федерации, для его отмены или изменения по доводам жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. 3271, п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 19 декабря 2023 года по делу по иску Алехина Александра Владимировича к АО "СОГАЗ" о признании события страховым случаем и защите прав потребителя оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через Шебекинский районный суд Белгородской области.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение изготовлено 14.05.2024 года.